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新规丨利息降了,为何房贷升了?

标签:
  • 房贷
  • 2016新规
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在经历2015年3月、5月、6月、8月和10月的5次降息后,王先生终于忍不住在2015年10月向银行贷款100多万去买房。以为当下就可以享受降息利好的王先生却被告知,降息利好将在2016年1月才能实现。现在,好不容易等到2016年1月份了,王先生将自己本月的房贷一算,居然比之前的月供更多了!王先生表示不解:利率明明降了,房贷为什么反倒高了?

利率下降:省下一辆轿车钱

2015年3月份以前,5年以上贷款基准利率为6.15%,经过了3月、5月、6月、8月和10月的5次降息后,目前的房贷基准利率为4.9%,降幅达20%。那么五次降息后,房贷一族压力能减轻多少?

降息前:以购房贷款100万元为例,如果在2015年3月1日前办理100万元贷款,执行基准利率(6.15%),贷款期限为20年,采用等额本息法,那么,当时的月供应为7251.12元,总利息为74.02万元。

降息后:如果选在今年办理100万元贷款,执行基准利率(4.9%),贷款期限同样是20年,降息后的月供将变为6544.44元,总利息为57.06万元。

这意味着经过去年的五次降息,今年贷款100万的话,月供可以减少706.68元,20年总利息将减少16.96万元,20年算下来可以省下一部家用轿车。

房贷上升:特殊时期特殊算法

类似房贷这种长期商业贷款,大部分人与银行约定的房贷利率调整次年生效,所以大部分人的月供应该是从2016年1月开始下降。

但是,目前多数银行房贷还款日为每月的20日左右,2016年1月的月供由此显得特殊,正好经历跨越年度分段计息——2015年12月21日至31日期间执行旧利率,2016年1月1日至20日才执行新利率,因而1月的月供减少不“彻底”。

按照等额本息还款法,在每月还款金额不变的情况下,由于2016年要还的利息下降,本金自然上升,下降的利息和增长的本金抵消,多出来的钱实际上是多还的本金。本金还得越多,今后在贷款结清前要承担的总利息就会越少,对贷款者而言仍是一大利好。

当然,不降反升的怪象仅出现于2016年1月,2月份以后,计息方式就会恢复正常。

法小宝提醒:在2016年1月还款日之前,务必留意银行短信通知,多存一些本金,以备还款使用哦~

延伸阅读:

1、借名买房?慎重!→ 假借他人名义购房,如何规避风险?

2、偷偷卖房?心痛! → 妻子偷卖房产,行为是否有效?​

 

在国人眼里,买房实在是大事中的大事,为了防止被讹被骗被忽悠,买房前务必要问问口袋律师相关手续以及规避风险的方法!

 

文 | 阿朱
更新于 2016-01-15 17:38:21
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